Рассчитать стоимость ОСАГО: формула или онлайн калькулятор
Каждый водитель вправе самостоятельно выбирать страховую компанию, где можно оформить полис обязательного автострахования. Но страховщиков много, и у всех разные цены.
Страховой брокер Авто-Услуга расскажет, с чем связан разброс цен, и как рассчитать стоимость ОСАГО по формуле и с помощью онлайн-калькулятора.
Базовый тариф и поправочные коэффициенты
Размер базовых тарифов (БТ) для ОСАГО устанавливается государством, поэтому они едины для всех страховых компаний РФ, как и методика расчета. Почему тогда полисы стоят по-разному?
Разброс цен связан с минимальным и максимальным значениями БТ и применением поправочных коэффициентов:
Страховые компании не вправе завышать или занижать стоимость полиса, делать при его оформлении скидки. Уплата суммы, рассчитанной по всем правилам, гарантирует обязательную выплату страхового возмещения при наступлении страховых случаев. Помните об этом.
Вы можете не вдаваться во все подробности о том, как рассчитать стоимость ОСАГО, просто закажите полис онлайн у нас. Процедура займет считанные минуты, а готовая страховка будет доставлена в любое удобное для вас место.
Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере. Надежные компании и бесплатная доставка!
Как самому рассчитать стоимость ОСАГО?
Минимальное значение БТ для легковых машин – 3432 руб., максимальное – 4118 руб.
Теперь посмотрим, как узнать величину тех или иных коэффициентов.
КВС
Таблица 1: Значение КВС в зависимости от возраста и стажа водителя
| Возраст | До 22 лет | Старше 22 лет | До 22 лет | Старше 22 лет |
|---|---|---|---|---|
| Водительский стаж | Менее 3 лет | 3 года | Более 3 лет | Более 3 лет |
| Коэффициент | 1.8 | 1.7 | 1.6 | 1.0 |
КМ
Таблица 2: Значение КМ в зависимости от мощности двигателя
| Мощность | До 50 л.с. | 50-70 | 70-100 | 100-120 | 120-150 | Свыше 150 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| КМ | 0.6 | 1.0 | 1.1 | 1.2 | 1.4 | 1.6 |
КО
Страховка бывает ограниченной и неограниченной. В первом случае автомобилем могут управлять только люди, вписанные в полис. Во втором – любой человек, имеющий водительские права.
Значение коэффициента при ограничении водителей – 1, без ограничения – 1.8.
КТ
Величина территориального коэффициента зависит от региона, где прописан водитель, и составляет 0.6-2.0. Разброс связан с количеством автомобилей, сложностью организации и интенсивностью дорожного движения в населенном пункте. То есть, чем больше машин, тем выше вероятность аварийных ситуаций, а, значит, выше и величина КТ. И все наоборот там, где машин мало и вероятность аварий сводится к минимуму. В таких случаях значение КТ будет ниже.
К регионам с высокой величиной КТ относятся Москва, Екатеринбург, Якутск и другие мегаполисы страны. Со средней – областные городки и деревушки. С низким показателем – Хакасия и Калмыкия, Тыва, Чукотка и т.п.
КС
Если ОСАГО оформляется на год, коэффициент составляет 1.0, если на 3 месяца показатель уменьшается до 0.5.
КН
Если у водителя нет серьезных нарушений, то коэффициент будет равен 1, если есть – 1.5.
КСС
Применяется в редких случаях, чаще всего для страхования транзитных авто.
КБМ
Бонус-малус можно определить по таблице 3
Таблица 3: Значения КБМ
Пользоваться ею легко. Например: по предыдущей страховке у водителя бы 3 класс (КБМ – 1.0). За год эксплуатации авто он ни разу не нарушил правил, поэтому при расчете нового полиса ему присвоится 4 класс, и КБМ снизится до 0.95. Если была одна страховая выплата, то расчет уже пойдет по 1 классу, и КМБ увеличится до 1.55. Если страховка оформляется впервые, стоимость рассчитывается по 3 классу, где КБМ равняется единице.
Наверное, вы задумались о том, как самому рассчитать стоимость ОСАГО, используя столько непонятных цифр. Это просто, пример смотрите ниже.
Примерный расчет по формуле
Зная сумму базового тарифа и величину поправочных коэффициентов, расчет легко сделать по формуле. Вот она:
Пример того, как рассчитать страховку ОСАГО на автомобиль для физического лица. За основу возьмем минимальные и максимальные значения:
3432 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 2677 руб.
4118 руб.×1.3×1.0×1.0×1.0×0.6×1.0×1.0 = 3212 руб.
Примерно такую сумму заплатит водитель:
- с правами категории «В» при стандартных условиях страхования;
- старше 22 лет и со стажем более 3 лет;
- проживающий в Элисте;
- с 3-м классом КБМ;
- с закрытой страховкой.
При этом двигатель машины имеет мощность до 50 л.с., у водителя нет грубых нарушений, а полис оформлен на год.
Теперь вы знаете, как рассчитать полис ОСАГО самостоятельно по формуле, и можете использовать свои значения. Но зачем вам это, когда у нас есть удобный калькулятор, который сделает все расчеты за вас.
Как пользоваться онлайн калькулятором Авто-Услуга?
Здесь нет ничего сложного, но чтобы вы не запутались, мы покажем, как рассчитать цену страховки ОСАГО с помощью программы.
- Место прописки.
- Кем является собственник.
- Тип авто.
- Возраст и водительский стаж.
- Период использования и мощность двигателя.
- Ограничение на водителей и стаж безаварийного вождения.
Жмите «Рассчитать» и получите примерную стоимость автостраховки.
Под графой, где выбирается тип ТС, есть надпись, спрашивающая будет ли использоваться прицеп? Обращаем внимание, что физическим лицам при страховании легкового авто страховать прицеп не нужно.
Какие факторы еще влияют на стоимость автострахования?
Заметили, что все калькуляторы, когда делаешь расчет цены страховки ОСАГО, выдают две суммы – минимальную и максимальную? Это связано с тем, что в 2014 году для страховых компаний был введен «Тарифный коридор» – разница между минимумом и максимумом БТ. Им разрешили устанавливать стоимость полиса в пределах между этими значениями, чтобы снизить убыточность при выплате страхового возмещения.
Сначала разница была незаметной, так как она составляла всего 5%, и полисы во всех компаниях стоили одинаково. Но с 2015 года «Тарифный коридор» расширился до 20%, и цены на страховку стали отличаться. Причиной этого является и то, что одни страховщики при расчетах используют минимальное значение БТ, другие максимальное.
Остались вопросы? Звоните нам! Консультанты расскажут, как рассчитать стоимость страховки ОСАГО, купить полис на дом и другую информацию.
Вам также будет интересно
Услуги нашего страхового брокера
- Лучшие страховые компании в одном месте
- Найдем и учтем все ваши скидки
- Без наценок и переплат
- Оформление онлайн или в офисе
- Бесплатная доставка в Москве
- Расчет сразу в 23 страховых компаниях
- Подбирем отптимальный вариант
- Посоветуем надежную компанию
- Оградим от ненужных опций
- Дадим скидку до 20% при пролонгации
- Проводим государственный техосмотр
- Все категори авторанспорта
- Получение диагностической карты
- Собственная аккредитованная станция
- Работаем с юридическими и физическими лицами
Наши клиенты
Все клиенты
- Своевременно напомнили об окончании старой страховки и оперативно сделали новую. Спасибо, Ирина!
Константин
КАСКО
- Рассчитать и купить
- Калькулятор Энергогарант
- Калькулятор Росгосстрах
- Калькулятор Ингосстрах
- Калькулятор Ренессанс
- Калькулятор Тинькофф
- Калькулятор Согласие
- Калькулятор Югория
- Калькулятор Intouch
- Калькулятор Опора
- Калькулятор Liberty
- Калькулятор Гайде
- Калькулятор Наско
- Калькулятор ERGO
- Калькулятор Zetta
- Калькулятор Макс
- Калькулятор Ресо
- Каско с франшизой
- Каско от угона и гибели
- Каско для юр. лиц
- Каско на любое авто
Online сервисы
- Проверить диагностическую карту
- Проверить полис ОСАГО
- Проверить КБМ
Ипотечное страхование
- Страхование имущества
- Страхование жизни
- Страхование титула
- Страхование для Сбербанка
- Страхование для ипотеки
- Рассчитать стоимость
- Оформить ОСАГО без ограничений
- Осаго на полгода
- Осаго для регионов в Москве
- Осаго для такси
- Осаго с доставкой на дом
- Осаго и диагностическая карта
- Осаго к метро
- Осаго расчет по марке и модели
- Оформление е-осаго
- Регионы для е-осаго
- Калькулятор осаго и каско
- Рассчитать осаго на калькуляторе
- Калькулятор осаго рса
- Осаго для юр. лиц
- Техосмотр для физических лиц
- Техосмотр для юридических лиц
- On-line проверка техосмотра
База знаний
- Все о техосмотре
- Все об осаго
- Все о каско
- Договор купли-продажи
- Страхование квартир
- Зеленая карта
- Страхование грузов
- Страхование экспедиторов
- Страхование СРО
- Корпоративное страхование
- Страхование проф. ответственности
- Арбитражным управляющим
- Е-ОСАГО Альфа
О компании
Принимаем к оплате
Мы в соц. сетях
Мы НЕ осуществляем продажу техосмотра, только официальное прохождение
Данный интернет-сайт носит информационный характер и не является офертой, определяемой положениями ст. 437 ГК РФ. ООО Флагман не осуществляет деятельность страховых брокеров, требующей наличие лицензии согласно законам РФ. Деятельность ведется на основании агентских договоров.
Как рассчитывается стоимость полиса ОСАГО в 2023 году
Обязательное Страхование Автогражданской Ответственности или ОСАГО представляет собой вид страхования владельцев автотранспортных средств на территории РФ. Объектом страховки, выплачиваемой страховой компанией, выступают имущественные интересы, возмещение ущерба, нанесенного жизни и здоровью лиц, которые пострадали в ДТП, в случае, если доказана вина водителя страхуемого средства.
Как рассчитывается осаго — что влияет на стоимость?
Стоимость этого вида страховки одинакова у всех компаний на территории РФ, его стоимость рассчитывается в соответствии с законодательством по разработанным тарифам. Цена страхового полиса по ОСАГО составляется на основании следующих показателей:
- Типа вашего транспортного средства (легковое или грузовое);
- От того, какое лицо (физическое или юридическое) является его владельцем;
- Опыта водителя автомобиля. При этом учитывается время, которое вы управляете машиной, ваш возраст, попадали ли вы ранее в аварии и кто был их виновником.
- В каком регионе подписывается договор по ОСАГО, так как для каждого региона предусмотрены свои тарифы, определяемые законом;
- Мощность вашего авто;
- Срока страховки.
Автокредит (на новый и б/у автомобиль)
Тинькофф Банк, Лиц. № 2673
Получить кредит
Если вы интересуетесь, как рассчитывается ОСАГО 2023, стоит знать, что в расчете учитываются такие коэффициенты:
Если ваша езда была безупречной в течение года, вы получите бонусную скидку от страховщиков в размере 5 %. Однако, при покупке новой машины ваше отличное поведение на дороге учитываться не будет и скидку вы вернете только через год.
Если вы затрудняетесь в вопросе как рассчитывается страховка ОСАГО, воспользуйтесь калькулятором расчета выбранной компании.
Приведем формулу, как рассчитывается выплата по ОСАГО 2023 на один год, если вы решили вычислить стоимость страховки самостоятельно.
Вот формула расчета:
Стоимость ОСАГО = Базовый тариф Х Коэффициент территории х Коэффициент количества водителей, допущенных к управлению х Коэффициент стажа и управления х Коэффициент мощности х класс страхования.
Читайте также:
В чем необходимость ОСАГО?
Этот вид страховки представляет собой абсолютное решение проблем по выплатам, связанным с:
- возможным разрушением транспортного средства, которое потребует ремонта, оплатой лечения пострадавших в аварии лиц, в том случае, если вы признаны виновником автотранспортного происшествия.
- ущербом, нанесенным вам и вашему автомобилю. Его возмещать в обязательном порядке будет страховая компания второго водителя.
Какой ущерб признается страховым случаем по ОСАГО?
Страховым случаем по ОСАГО признается:
- Причинение вреда жизни или здоровью в результате дорожно-транспортного происшествия, которое произошло в период действия договора обязательного страхования и было совершено владельцем транспортного средства;
- Причинение порчи имуществу потерпевшего в тот же период, которое влечет обязанность страховщика выполнить страховую выплату.
Договор по ОСАГО обычно заключается на год, хотя его минимальный срок может составлять три месяца. Если вы — владелец транспортного средства, зарегистрированного не на территории РФ, но планируете передвигаться на нем по дорогам России, то полис может быть оформлен на срок вашего пребывания от 15 дней.
Если вы виноваты в дорожном происшествии
Если Вы являетесь виновником аварии, — потерпевший обращается в страховую компанию и она оплачивает ремонт его автомобиля, предварительно оценив сумму ущерба и неустойку. Вы свой автомобиль ремонтируете за свой счёт.
На дороге, как и в жизни могут возникнуть разные ситуации, в том числе и непредвиденные. Для того, чтобы помочь решить возникающие в связи с этим проблемы, предусмотрены виды обязательного страхования участников дорожного движения, одним из видов полисов является ОСАГО.
Полис ОСАГО защитит вашу ответственность
Страхование ответственности при повреждении чужого автомобиля, имущества, а также причинении вреда жизни и здоровья другим участникам дорожного движения.
Узнайте стоимость полиса
Введите госномер автомобиля и мы автоматически заполним данные по нему
Рассчитать
Быстрое оформление
Расчет цены в калькуляторе и оформление страховки не займут больше несколько минут.
Выгодная стоимость полиса
Предлагаем сравнить предложения разных страховых компаний.
Внесение изменений онлайн
Добавить водителя в полис Е-ОСАГО, обновить данные и внести другие изменения
Оперативное возмещение
Направим на станцию техобслуживания или перечислим компенсацию
Электронное ОСАГО
Полис е-ОСАГО можно получить онлайн, без посещения офиса. Он имеет ту же силу, что страховка на бумаге, и его невозможно потерять. Оформленный полис будет загружен в ваш личный кабинет на сайте и приложение «Ренессанс.Авто». Чтобы показать страховку инспектору ГИБДД, понадобится только смартфон — продемонстрируйте документ из памяти телефона, электронной почты или в мобильном приложении.
Возмещение по ОСАГО
Суммы возмещения различаются по видам ущерба:
до 500 000 ₽
при нанесении вреда здоровью каждому потерпевшему: водителю, велосипедисту, пассажиру, пешеходу
за расходы на погребение в случае смерти родственника/кормильца
до 400 000 ₽
при повреждении имущества и ТС каждого потерпевшего
Если в ДТП были повреждены несколько авто, каждый из пострадавших водителей сможет получить выплату. Если нанесен ущерб и имуществу, и жизни или здоровью, можно претендовать на обе выплаты.
Как рассчитывается стоимость ОСАГО
На цену влияет ряд факторов, полный список Калькулятор ОСАГО
Возраст и стаж водителей, вписанных в полис
Чем моложе водитель и чем меньше его стаж — тем выше стоимость страховки. И наоборот.
Цель использования автомобиля
ОСАГО для использования авто в личных целях дешевле, чем для работы на автомобиле, в том числе в такси
Коэффициент бонус-малус
С каждым безаварийным годом растет скидка на обязательное страхование.
Тип ТС и кузова, модель и возраст автомобиля
Чем мощнее и старше машина, тем дороже ОСАГО.
Регион регистрации собственника
ОСАГО в мегаполисе обойдется дороже
Сравните цены и выгодно купите полис
Моментальный расчет стоимости
Все предложения в одном окне
Получение полиса сразу после оплаты
Узнайте стоимость полиса ОСАГО
Рассчитать
Какие документы нужны для оформления ОСАГО
- Паспорт страхователя и собственника автомобиля
- Свидетельство о регистрации ТС, ПТС или аналогичный документ
- Водительские удостоверения всех допущенных к управлению
Как оформить полис
Укажите данные автомобиля, страхователя, собственника и всех водителей
Сравните цены на ОСАГО и выберите лучший вариант
Оплатите полис и получите его на электронную почту
Дополнение к ОСАГО
Полис каско для максимальной защиты
Оформите сразу два полиса и получите дополнительную скидку на каско 5%, а также расширенную страховую защиту:
- Защита автомобиля от рисков угона, любых повреждений и полной гибели.
- Возмещение деньгами при угоне или полной гибели автомобиля.
- Ремонт или выплата вне зависимости от того, кто виновник ДТП и есть ли у виновника ОСАГО.
Что делать при ДТП
Если у вас есть полис ОСАГО от «Ренессанс страхование»:
Остановитесь, включите на аварийку и не передвигайте автомобиль до окончания оформления происшествия
Вызовите ГИБДД и ждите приезда сотрудников. Или оформите ДТП по Европротоколу.
Для оформления по Европротоколу заполните со вторым участником бумажное извещение о ДТП или электронное в приложении «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги.Авто».
Сфотографируйте повреждения и место происшествия. На снимки должны попасть окружающие объекты
Для получения возмещения действуйте по инструкции на странице «Страховой случай».
Европротокол
Европротокол — способ оформления ДТП без участия сотрудников госавтоинспекции в определенных условиях:
- в ДТП было два участника, не пострадали люди или другое имущество кроме автомобилей;
- действующие полисы ОСАГО или «Зеленая карта» есть у обоих участников.
Оформить Европротокол «на бумаге» можно только в том случае, если у водителей отсутствуют разногласия по обстоятельствам происшествия. Максимальный размер выплаты по ДТП с оформлением по Европротоколу на бумажных бланках — 100 тысяч рублей.
Если есть разногласия, происшествие стоит оформлять с фотофиксацией через «ДТП Европротокол», в мобильных приложениях «Помощник ОСАГО» или «Госуслуги. Авто». Лимит выплаты по Европротоколу с передачей данных в АИС ОСАГО через эти приложения составит:
- при наличии разногласий — 100 000 рублей;
- при отсутствии — 400 000 рублей.
Документы
Правила страхования ОСАГО
Официальные представители
Перечень факторов, применяемых при установлении значений базовых ставок страховых тарифов
Утраченные бланки ОСАГО
Часто задаваемые вопросы
Какой срок действия у страховки и как ее продлить?
Вы сами устанавливаете срок при оформлении. Посмотреть сведения о сроке действия можно в вашем полисе или личном кабинете, продлить ОСАГО — на сайте, через call-центр, агента или нашего партнера, у которого вы купили полис.
Можно ли сразу точно рассчитать цену ОСАГО?
Да, калькулятор на нашем сайте считает точную стоимость страховых полисов, а не приблизительную. Будьте уверены — вы сможете купить ОСАГО по указанной цене.
Что такое базовый тариф ОСАГО?
Базовая ставка или базовый тариф— диапазон цен на полис, который устанавливается на государственном уровне Центральным Банком. Этот показатель влияет на расчет окончательной стоимости страховки наравне с территориальным коэффициентом, КБМ и другими факторами.
Нужно ли получать ОСАГО «на бумаге» или распечатывать электронный полис?
Полисы е-ОСАГО имеют юридическую силу и содержат те же сведения, что и бумажный вариант. Если у вас есть доступ к своему страховому полису на телефоне — распечатывать страховку не нужно.
Зачем оформлять ОСАГО, если можно купить каско?
Закон об ОСАГО был принят в 2002 году. У каждого автовладельца должен быть полис страхования гражданской ответственности, даже если авто застраховано по каско. Водителю без ОСАГО могут выписать штраф.
Если у виновника ДТП не застрахована ответственность, то повреждения его авто по полису каско возместит страховая компания. А компенсировать убытки пострадавшему владельцу транспортного средства виновник будет самостоятельно. Если в аварии участвовало несколько автомобилей, виновный водитель компенсирует ущерб каждому из них.
Где можно внести изменения в страховку?
Владельцы е-ОСАГО могут поменять данные собственника ТС, водительских прав, добавить или удалить водителя из страховки в нашем офисе или онлайн, в личном кабинете. Если вы заключали договор ОСАГО с менеджером или агентом и получили бумажный полис — вам помогут внести изменения в офисах «Ренессанс страхование».
Как исправить ошибку «Не пройдена процедура проверки в РСА»?
Такая ошибка возникает, если неправильно указано имя водителя, есть опечатки в других данных или указанные сведения отсутствуют в базе РСА. Проверьте внесенную информацию: ФИО водителей, номера документов, адреса. Если присутствуют неточности — исправьте их и прикрепите копии подтверждающих документов. Проверка новых данных длится до 20 минут. После вы сможете продолжить оформление.
Что делать, если после оформления полиса онлайн он не пришел на электронную почту?
Такая ситуация могла возникнуть из-за некорректной фильтрации писем в почтовой системе. Проверьте папки «Промоакции» «Нежелательная почта» и «Спам» вашей почты. Если не нашли документ — пишите на 10@renins.com — оперативно поможем.
Источник https://avto-yslyga.ru/kak-rasschitat-stoimost-osago/
Источник https://bankiros.ru/wiki/term/kak-rasscityvaetsa-osago
Источник https://www.renins.ru/insurance/auto/osago
