Родителям, начинающим водителям и не только: как получить скидку на новую машину

Льготные автокредиты: теперь для семей с одним ребенком и на машины до 1,5 млн рублей

1 июня Минпромторг официально объявил об изменении программ льготных автокредитов. Теперь скидку в 10 или 25% от цены машины обещают даже семьям с одним ребенком, а максимальная стоимость автомобиля повышена до 1,5 млн рублей. Также в программу якобы добавили новые категории льготников: медиков и тех, кто сдает шестилетние машины в трейд-ин.

На момент анонсирования изменений документа еще не было, но теперь его подписали — постановление вступит в силу 7 июля 2020 года.

На продление программы льготного автокредитования правительство выделило 7 млрд рублей.

О какой программе речь

В России есть программа льготного автокредитования с господдержкой. Почти каждый год в нее вносят изменения. Условия программы устанавливает не кто-нибудь , а правительство — своим постановлением. Оно же выделяет деньги на субсидии.

По этой программе можно взять автокредит и получить скидку от цены машины:

• 25% — для Дальнего Востока;
• 10% — для других регионов.

Скидку давали семьям с двумя детьми и тем, кто покупает первую в жизни машину. Сумму скидки прибавляют к первоначальному взносу по кредиту. То есть фактически нужно внести меньше денег, чем будет указано в договоре. Сумму скидки банку компенсирует государство.

Какой документ регулирует условия программы

Все условия описаны в постановлении правительства от 16.04.2015 № 364. Этим документом руководствуются все участники: автосалоны, банки и сами заемщики. Периодически условия программы меняются. Тогда в постановление вносят изменения. Для этого принимают отдельное постановление и меняют текст в первоначальном.

Всего было семь изменений. Последнее изменение до публикации этого разбора — 15 февраля 2020 года. После этого был проект с поправками, к моменту выпуска он не был принят и опубликован как действующий документ. Но раз Минпромторг говорил, что изменения каким-то чудесным образом заработали без подписи председателя правительства, мы решили их разобрать.

После выхода этой статьи правительство подписало постановление с поправками. Теперь оно официально опубликовано и его нормы можно использовать для оформления льготного автокредита.

Вот что изменилось в условиях льготных автокредитов.

Как ездить без штрафов и не переплачивать за обслуживание машины — в нашей рассылке вместе с другими материалами о деньгах

Кто может взять автокредит со скидкой с 1 июня 2020 года

Первый и семейный автомобиль. По проекту изменений, который анонсирован как действующий, но на 19 июня все еще не работает, должно соблюдаться одно из условий:

1. у заемщика есть хотя бы один несовершеннолетний ребенок , родной или под опекой. Раньше должно было быть двое детей. Это программа «Семейный автомобиль»;
2. покупается первая машина в жизни. То есть раньше на того же человека автомобилей зарегистрировано не было. Это программа «Первый автомобиль».

Медики и трейд-ин. Условий о медиках и трейд-ине в проекте не было, хотя Минпромторг их упоминал. В постановлении правительства все же появились две новые категории заемщиков, которым тоже дадут скидку:

1. Работники медицинских организаций государственной системы здравоохранения.
2. Владельцы машин, выпущенных не менее шести лет назад, — при условии, что собственник владел машиной минимум год и теперь сдает в трейд-ин.

Этим двум категориям можно не иметь детей, а машина может быть не первой.

Общие условия для всех. Также есть общие требования, которые должны соблюдаться одновременно:

1. Заемщик — гражданин РФ.
2. У него есть водительские права.
3. Он не брал других автокредитов в предыдущем году и не будет брать в том году, когда покупает машину с господдержкой.
4. Для скидки 25% нужно иметь регистрацию в регионе Дальнего Востока , подойдет и временная. Раньше такого условия не было.
5. При покупке электромобиля скидка составит 25% для любого региона.

Какую машину можно купить со скидкой

Вот требования к автомобилям с учетом нового проекта:

1. Новый легковой автомобиль российского производства. Подойдет любая марка, которую собирают в России. А еще теперь можно покупать электромобили.
2. Стоимость — не больше 1,5 млн рублей. В 2020 сумму снизили до 1 млн рублей, а теперь снова повышают. Это не сумма кредита, а полная цена машины.
3. У производителя есть специальное соглашение с государством и сертификат на модель.

Главное изменение — повышение максимальной цены. Теперь больше моделей можно купить с господдержкой, по крайней мере в теории.

Что еще нужно знать о льготных автокредитах

Государство устанавливает только основные требования, которые влияют на субсидию. У банка могут быть свои условия по поводу возраста, платежеспособности и ставок. Срок кредита и первоначальный взнос — тоже на усмотрение банка.

Почитайте наш разбор программы льготных автокредитов. Там не только общее описание по документам, но и полезные советы: в чем подвох этих субсидий и как сэкономить на покупке машины с господдержкой и без.

«Машина в залоге у банка. Это автоматически означает, что нужно покупать каско.»
А вот это зачем? Банкам заработать хотят дать или поддержать автопром все таки надо?
п.с. если купить в кредит и погасить на след месяц со возвратом каско — выгорит?

тьфунатебя, да, можно скорее всего. Я месяц назад по программе Первый автомобиль купила машину. Тоже заставили оформить каско (причем какое-то расширенное) и страховку жизни. Кредит я закрыла в течение недели, страховку жизни отменила, деньги вернулись тоже не больше, чем за неделю. Каско не стала возвращать, т.к. так и так планировала брать, но думаю и с возвратом каско проблем не должно быть, если сразу закроете кредит.
У всех страховок, которые являются добровольными есть «срок охлаждения», т.е. период, в течение которого можно отказаться от страховки, если не ошибаюсь, 14 дней. Каско добровольное, с банком вас ничего связвать не будет, так что без проблем должны вернуть деньги.

Елизавета, а какой автомобиль Вы купили по программе?)

Софья, Рено Логан степвей

тьфунатебя, КАСКО не обязательно покупать автоматически. Но без КАСКО процентная ставка по кредиту вырастет, минимум, на 3 процентных пункта. Поэтому все берут КАСКО. И это хорошо. С учётом того, что на Renault Sandero Stepway (который мы взяли месяц назад по программе Первый автомобиль), который стоит 800 тысяч рублей, КАСКО на угон и тотальный ущерб (когда стоимость ремонта больше 60% стоимости автомобиля) для абсолютно неопытного водителя даже у Тинькофф-страхования стоит ~12 тысяч рублей, надо быть полным идиотом, чтобы не застраховать автомобиль (Потому что, если человек, ради экономии 1 тысячи рублей в месяц готов рискнуть 800 тысячами рублей (и переплачивать ещё 3 тысячи рублей в месяц при кредите на 5 лет для данного автомобиля), то у него 100% проблемы с головой и его должны были забраковать в психиатрическом диспансере при выдаче справки для ГИБДД)

Сергей, мне кажется проблемы с головой у людей которые считают свое мнение единственно верным и путают теплое и мягкое.

Сергей, открою секрет, Альфа за такое Каско просим дешевле.

тьфунатебя, так требование Каско очень часто при автокредите. Если вы лишитесь автомобиля, вы же за него можете перестать платить. А обеспечение автокредита, это и есть сами автомобиль, поэтому банк бережет своё имущество.

Подскажите, кто разбирается. Автосалон говорит, что кредит нужно платить месяца 2-3, чтобы субсидия от государства дошла до банка. А в кредитном договоре есть пункт, что если банк не получит деньги от государства, то имеет права их взыскать с владельца авто. Т.е. по сути говорят, что не вариант кредит дня через 3 гасить и нужно ждать 2-3 месяца, но тогда уже уйдет время отказаться от страховок. Вопрос в том это реально так или банк дурит?

Электромобиль производства РФ до 1,5 млн рублей. Мне кажется что-то тут лишнее, или есть такие?

Да даже по старой программе, это не работает в полной мере, приходишь в салон тебе говорят что продадут машину со скидкой в 100тысяч (10%) только если купишь карточку помощи на дорогах за 50тысяч. При том что ей красная цена 5тысяч.

Daniil, хз чувак, я покупал в 19 году гранту комплектации комфорт, цена 535, скидка за первый автомобиль 10% и салон ещё накинул скидку 20к за оформление кредита(он обязателен при использовании акции первый автомобиль), никаких доп услуг вообще не навязывали. Кредит выплатил в течении недели, а каско я и так планировал брать типо потому что первый авто мой, поэтому деньги за нее я не возращал. Там все абсолютно прозрачно, может мне салон такой норм попался

Родителям, начинающим водителям и не только: как получить скидку на новую машину

Премьер-министр Михаил Мишустин подписал постановление о субсидиях банкам, которые выдают россиянам льготные автокредиты. Действующие сейчас программы называются «Первый автомобиль» и «Семейный автомобиль»: в рамках каждой можно купить новую машину с дисконтом 10 или 25% в зависимости от региона. Впрочем, власти расширили список граждан, которые смогут взять заем по сниженной ставке.

Рассказываем, кто может претендовать на господдержку и какие машины доступны по льготным ценам.

Кто может стать участником льготных госпрограмм?

Ответ на этот вопрос «зашифрован» в названии самих подпрограмм. «Семейную» скидку вправе получить мать, отец, опекун или попечитель хотя бы одного несовершеннолетнего ребенка.

Участником программы «Первый автомобиль» может стать любой, кто ранее не оформлял на себя машину. При этом возраст не важен — первый автомобиль может купить себе и пенсионер.

Также на льготный кредит могут претендовать государственные медработники и те, кто продают старую машину в счет первоначального взноса. Машина при этом должна быть старше шести лет и находиться в собственности заемщика не меньше года. Кроме того, власти предусмотрели возможность купить по льготной программе электромобиль.

Еще одно условие — заемщик не должен был брать автокредит в 2019 году и обязуется не брать еще один в 2020 году. Это проверят по кредитной истории. И, конечно, у вас должны быть водительские права.

Скидка, субсидируемая государством, для участников программ составит 10% от цены автосалона. Для жителей Дальневосточного федерального округа ее увеличили до 25% от стоимости приобретаемого автомобиля.

Отмечается, что всего на программу в 2020 году направлено 22,5 млрд рублей.

Какие автомобили можно купить по этим программам?

Автомобиль должен быть новым (произведен в 2019 – 2020 годах), собран на территории России, массой до 3,5 тонны и стоить не дороже 1,5 млн рублей (для транспорта, приобретаемого с 1 марта 2020 года).

Модель должна продаваться с господдержкой: скидку дают не на все машины. Список требований прописан в постановлении правительства. Вот некоторые из таких автомобилей:

• все модели Lada и УАЗ;
• Renault Logan, Sandero, Logan Stepway, Sandero Stepway, Kaptur, Arkana;
• Hyundai Solaris и Creta;
• Kia Rio и Rio X-Line.

Как работает программа?

Ее суть в том, что банк дает заемщику скидку на уплату первоначального взноса, а государство ему эту сумму компенсирует. То есть субсидию не дают деньгами, но ее засчитывают при заключении кредитного договора.

Основные условия кредита — срок, ставка, дополнительные требования к заемщикам — остаются за банками. При этом не все из них в принципе выдают займ на покупку автомобиля с господдержкой — нужно узнавать, можно ли взять такой кредит.

Кроме того, выдача льготного займа — это право кредитной организации, а не обязанность. Здесь мы писали, как банки оценивают клиентов и решают, кому и на каких условиях одалживать деньги.

Кажется, раньше государство еще и ставку на кредит субсидировало. Эта опция осталась?

Раньше государство действительно субсидировало еще и часть ставки — оно платило за покупателя 6,7% от ставки банка. Например, если кредитное учреждение давало заем под 17,7%, то автомобилист платил только 11%, остальные деньги давало государство.

Но теперь дают только скидку, а проценты заемщик полностью платит сам.

Какая выгода от применения «семейной» скидки? А при покупке первого автомобиля?

Допустим, в семье водителя Иванова двое детей. Он хочет приобрести Lada Vesta, которая стоит 636 тыс. рублей. Он обратился в банк, и ему предложили кредит на три года по ставке 12%.

Без участия в каких-либо программах человеку пришлось бы ежемесячно выплачивать чуть больше 21 тыс. рублей, и в итоге автомобиль обошелся бы ему в 760,4 тыс. рублей.

Однако по программе «Семейный автомобиль» цена снижается до 572,4 тыс. рублей.

В итоге Иванов будет платить 19 тыс. рублей, а суммарная стоимость нового авто составит 684,4 тыс. рублей. Экономия — 76 тыс. рублей.

Или вариант для новичков за рулем. Гражданин Петров только что получил права и планирует приобрести Renault Logan за 605 тыс. рублей. Он планирует воспользоваться трехлетним кредитом с базовой ставкой 12% годовых.

Без госпрограмм мужчина ежемесячно платил бы 20 тыс. рублей и реальная стоимость его машины составила бы 723,4 тыс. рублей.

Получив скидку по программе «Первый автомобиль», Петров будет ежемесячно отдавать за машину 18 тыс. рублей и в общей сложности потратит 651 тыс. рублей. Выгода — 72,4 тыс. рублей.

А как еще можно сэкономить?

Очевидно — внести первоначальный взнос. Некоторые банки требуют первоначальный взнос в любом случае, некоторые — нет. Нужно смотреть условия конкретной кредитной организации.

Допустим, получив права, вы решили купить новый Hyundai Solaris за 765 тыс. рублей и можете сразу оплатить 100 тыс. рублей, а остальную сумму берете в кредит на три года под все те же 12%.

С учетом скидки платеж по кредиту составит 19,5 тыс. в месяц. За три года вы заплатите 703,6 тыс. рублей. И с учетом первого взноса машина обойдется вам в 803,6 тыс. рублей. То есть вы переплатите 38,6 тыс. рублей от начальной стоимости автомобиля.

Если взять кредит по льготной программе на ту же машину без первоначального взноса, то переплата от ее первоначальной цены составит уже 58,2 тыс. рублей.

Автокредиты по программе «Первый автомобиль»

Условия госпрограммы автокредита «Первый автомобиль» в 2023 году начинающим водителям и семьям — 10% погашает государство. Посмотрите предложения банков, которые выдают кредиты по государственной программе субсидирования, оставьте заявку и получите ответ в кратчайшие сроки. На сегодня доступно 2 предложений от 2 банков.

Подобрать кредит

Мы подобрали для вас 2 автокредита на первый автомобиль в России

Сравнение лучших автокредитов на первый автомобиль в России

• Все предложения (2)
• Сравнить лучшие (2)

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

• на счет заемщика

• На последнем месте от 3 месяцев
• Общий стаж работы от 12 месяцев

• Параметры кредита
• Пример расчета
• О банке

• на счет заемщика

Загранпаспорт, трудовая книжка (копия), военный билет, свидетельство о браке, снилс, свидетельство о постановке на налоговый учет (инн), диплом о средне-специальном или высшем образовании, справка о доходах

Отзывы об автокредитах на первый автомобиль

Долго изучала разные банки для оформления автокредита, где-то условия не нравились, где-то проценты высокие. В итоге отличным вариантом стал «Руснарбанк». Специалист мне все объяснил, рассказа о оптимальном сроке на который можно взять кредит, рассчитал проценты. После выбора модели машины сразу под. Читать далее

Аферисты и мошенники. При покупке и предоставлении автокредита на автомобиль 13.01.2023 года навязали сертификат от этой шарашкиной конторы стоимостью 29000, на следующий день отказалась от покупки, деньги за сертификат не возвращаются, по сговору ПАО Примсоцбанка и ООО Европейской Юридической служб. Читать далее

Мы с мужем решились на автокредит. Единственный вопрос, который стоял какой банк выбрать. Руснарбанк нам порекомендовали. Пошли на консультацию и после нее пришли с супругом к общему мнению, что процентная ставка у них действительно самая выгодная. Само оформление заняло немного времени, этот факт о. Читать далее

Оформляла автокредит в Руснарбанке в прошлом году для покупки новой машины. Перед этим изучала различные предложение других банков, в этом оказалось наиболее выгодно и безопасно. Оформляли сделку сразу в автосалоне, по времени достаточно быстро, решение по кредиту пришло в течении недели. Процентная. Читать далее

Решил купить машину и тут внезапно резко вырос ценник на ту модель, которая меня заинтересовала. Получилось, что денег на данный момент не хватало, рискнул взять кредит. ГПБ считается банком хорошим и надежным, поэтому воспользовался их программой автокредита. Оставил заявку онлайн, связались со мно. Читать далее

Благодарю офис отделения совкомбанка в г. Коломна за быстрое обслуживание по вопросам автокредита. Отдельная благодарность сотруднику банка Рахимовой М.Н.

Новости об автокредитах

Условия автокредита на первый автомобиль в 2023 году

Государственная программа субсидирования работает не так давно, но уже довольно много людей смогли получить кредит на первый автомобиль. Суть программы в том, что государство вносит часть средств за заемщика, помогая ему сделать первый взнос. Программа призвана улучшить условия жизни граждан, помочь им и улучшить спрос на автомобили.

Кто может рассчитывать?

Купить свое первое авто со скидкой сможет каждый совершеннолетний гражданин РФ с постоянной пропиской.

Есть еще несколько требований к клиентам:

• возраст от 18 до 65 лет на момент выплаты;
• официальное трудоустройство;
• наличие удостоверения водителя;
• стаж работы на предыдущем месте от 3-6 месяцев в зависимости от банка.

Но главное условие — чтобы до этого у человека не было раньше автомобиля в собственности или автокредита. Кроме того, после покупки первой машины запрещено в этом же году заключать новые автокредиты.

Документы

Чтобы оформить кредит на первый семейный автомобиль, нужно предоставить небольшой пакет бумаг:

• паспорт;
• водительское удостоверение;
• в отдельных случаях (чтобы понизить ставку) предоставить справку по доходам за 12 месяцев.

Как оформить кредит?

Сначала стоит выбрать банк, который участвует в программе и может выдать соответствующий кредит. Затем — подобрать среди них тот, который подходит по условиям.

Далее заполняется заявка на автокредит. Предварительное решение клиент получает по смс или в виде push-уведомления, если у него есть приложение этого банка.

Затем нужно подготовить документы и выбрать модель, которая нравится. Обычно это происходит в автосалоне. Сотрудники банка помогут оформить кредит с учетом скидки. Останется только сесть за руль своей машины.

Часто задаваемые вопросы

Первый автомобиль — программа льготного кредитования на приобретение автомобилей отечественного производства по сниженной процентной ставке. Граждане приобретают транспортное средство с минимальной переплатой.

Для этого достаточно обратиться в банк, в котором реализуется данная программа. Большинство российских банков оказывает соответствующие услуги гражданам России. При этом автомобиль у заемщика должен быть обязательно первым.

Под действие программы подпадают автомобили отечественного производства. Какие именно марки можно приобрести — зависит от дилера, с которым сотрудничает кредитная организация.

Не нашли ответа на интересующий вас вопрос? Задайте его нашим экспертам, и ответ придет вам на email

Источник https://journal.tinkoff.ru/news/avtokredit-so-skidkoi-june-2020/

Источник https://tass.ru/ekonomika/8329783

Источник https://bankiros.ru/autocredits/pervyj-avtomobil